你就亏大了,保险集团不保证
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到今年10月1日,新《保险法》正式实施一周年。其中,新《保险法》一个最大的亮点,就是赋予了受害方直接向肇事方的保险公司请求赔偿的权利。然而,近期在北京发生的一起理赔纠纷中,仍有个别保险机构车险理赔对新保险法视而不见,有法不依!日前记者赶上了一件令人匪夷所思的车辆保险理赔案。

"各大路口一定是车车车,人人人的状态。

事情还得从8月底的一个周末说起,彭先生和家人驾车在去香山的路上正常行驶,莫名其妙地被一辆拉沙子的卡车追了尾。彭先生的车左后部位就被撞坏了,然后彭先生就报了警。警察来了认定追尾的卡车负全部的责任。经询问,肇事追尾的卡车司机在华农财险公司上有交强险、商业三者险,彭先生就没太着急。可没想到,9月13号他接到肇事司机的电话,说华农财险公司让他自己把修车的8万元钱垫上才能取车,开口就向彭先生借8万元钱,说去华农财险公司报销后然后再把钱还给彭先生,彭先生听了这个事情之后很吃惊,反问道:“我的车被你撞坏了给我造成不少的损失,我不找你要钱就不错了,你怎么黑白颠倒地让受害一方垫钱那呐?再说这修车款也应该你方的保险公司出才对呀!有保险怎么还要自己垫钱?”肇事的卡车司机杜超满腹委屈说:“春节过后才从湖北十堰来京打工,全家人攒了两万多元帮他买了辆二手卡车拉货,每月的收入也就1000多元。因为是新手,在老乡的推荐下,又花了2000多元上了保险。这回是杜超第一次理赔,起初追了奔驰车心里很害怕,想到有保险,心也就放了下来。可那天接到华农财险公司业务员的电话,心又慌了。业务员告诉我,车修好了可以和彭先生一起去取,不过他要先付8万元给修理厂,等手续办完再去保险公司报销。毕竟我刚刚结婚,也没有赚到钱,那么多钱谁垫付得起呀!”记者问肇事司机杜超:“你跟保险公司商量过吗?” 杜超说:”“怕出事才买的保险,没想到真出事了,保险公司不管,却让我垫钱。无奈之下,我只得向彭先生借”。而彭先生更没想到的是,拒绝借给杜超钱的后果就是不能取车,无奈之下,彭先生打电话到华农财险公司。负责理赔的赵经理说:“我能给你个建议,就是你要派人追着这个司机,让他想办法”。这弄得彭先生一头雾水地和记者说:“我开了16年车了,经历了不少理赔案件,还从来没有听说过有这样的保险公司!”

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记者随后联系了华农财险北京分公司,公司的一位负责人表示,按照法律赔偿的逻辑顺序,肇事的卡车司机对彭先生造成的损失,应该先由肇事司机赔,之后他再把给彭先生的赔款包括事故认定、修理等费用清单拿到华农保险报销。他说,从法律合同关系上,华农保险承保的是卡车司机,而不是彭先生,如过彭先生要越过卡车司机直接向华农财险索赔,只能通过法院打官司。

自己的车被撞是车友们最不愿意碰到的事情,不仅要协商赔偿还要自己去修车,已经相当麻烦。如果再遇上个赖账的主,搞不好还要自己掏腰包。

事情陷入僵局,肇事方杜超无力垫付高昂的修车费,他投保的公司——华农财险公司又不愿意先垫付修理费,修理厂就不同意取车,摆在彭先生面前的似乎只有一条路,自己先掏钱修理被别人撞坏的车。事情真的就没有办法解决吗?其实不然,按照新《保险法》第65条“受害方直接向肇事方的保险公司请求赔偿的权利”,彭先生可以直接向华农保险公司索赔。但记者连续多天采访发现,不仅彭先生和那位卡车司机不知道这条新规,甚至社会上绝大多数车主都不知道。

小编的朋友最近就遇上了这样的烦心事,最后他通过一招 ” 代位赔偿 ” 来解决了这个事。

新《保险法》第65条规定,肇事方可以请求自己的保险公司直接赔付给受害方;如果肇事方没有赔付受害方,受害方有权向肇事方的保险公司请求赔偿。人保北京分公司理赔中心核损核赔部主任魏建国说:“被保险人对承担比较大的损失没有这个能力的话,受害人可以去保险公司索赔,只要有利于受害人可以及时的得到赔偿”。显然,肇事的卡车司机符合这种情况,他可以请求自己的保险公司——华农财险,直接赔付彭先生的修车费。今后到法院起诉不再是受害方,维护自己权益的唯一途径。令人费解的是作为保险公司,连自己保户最基本的权益都维护不了,还有什么资格开保险公司?哪位车主还敢在这样不着调的保险公司上保险那?(人民网记者刘龙 北京电视周刊记者常江)

“代位赔偿”这个词儿我还真的是第一次听说,那这个“代位赔偿”到底是干什么的?具体细节是什么?有什么需要注意的地方?小编将结合自己了解到的信息和大家详细分析一下。

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什么是“代位赔偿”?

“代位赔偿”又称为“代位追偿”,是指被保险物品发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,保险人有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三责任方索赔。

简单来说,“代位赔偿”就是由您的保险公司先行向您垫付维修费后再向责任方追讨赔偿。

举个实际点的例子:

您的车与其他车辆发生交通事故,交警判对方全责,但是对方无经济能力,无法进行赔付。

这时候您可以向自己所投保的保险公司进行赔偿申请,先由您投保的保险公司把维修车辆等相关费用赔付给您,然后由保险公司向肇事方追讨赔偿款。

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★什么情况下可以申请使用“代位赔偿”?

申请使用“代位赔偿”的前提就是您需要投保交强险和商业保险(如第三者责任险、车辆损失险等),否则保险公司是不会受理您的申请。

●对方车辆无保险

如果对方恰好是一辆刚刚购买的新车,还没有上任何保险,如果此时您与它发生了事故,对方司机不给您相关赔付的话,可以先由您所在的保险公司赔偿您的维修费用,之后再向肇事方追求索赔。

●对方无经济赔偿能力

在很多交通事故的案例中,肇事车辆司机没有赔偿能力,这也使得受损失的车主非常郁闷。其实当您遇到这种情况的时候,也可以向您所投保的保险公司申请“代位赔偿”。

●对方故意拖延或故意拒付相关赔偿

在有些事故中还会遇到一些“老赖”(拒不赔付欠款或者赔偿人员的俗称),在警察给出相关裁决之后,以各种理由拒绝或者延期赔付维修费用,甚至“人间消失”。此时也可以向保险公司申请“代位赔偿”。

●对方拒绝在交通事故责任认定书上签字

在有些交通事故中,一方对交警的裁决有异议,对交警出具的事故责任认定书不认可且拒绝签字。对于这种情况,作为受害方的您是可以向您所在的保险公司申请“代位赔偿”。

●对方逃逸后有证据证明肇事车辆信息

肇事逃逸的情况在近几年的交通事故中频发,如果在发生交通事故之后,对方肇事车辆逃逸,此时您可以通过照片、行车记录仪甚至是录音记下对方的车牌号和车主的信息,这样也可以向您所投保的保险公司申请“代位赔偿”。

★在什么情况下不能使用“代位赔偿”

●无第三者的事故

如果事故是单方事故,没有造成第三者的损失是不适用于“代位赔偿”的。

●非保险赔偿范围

如果在车辆事故中轮胎破损、轮圈划伤、后视镜伤痕以及车内物品遗失等可能不属于保险理赔范围内的物品损伤,无论是不是有第三者都不适用“代位赔偿”。

★“代位赔偿”申请步骤

1、提交材料:向本方保险公司提交事故认定书、驾驶证、身份证、车辆保险凭证及肇事司机相关信息。

2、定损修车:根据保险公司的定损裁定的维修项目到二类以上维修点修车。

3、等待复议:复议时间为15天。

4、保险赔偿:车辆维修完后,自己先垫付维修费用,再到自己车辆购买保险的公司理赔点报销理赔。

5、配合作证:配合保险公司和相关部门调查肇事者的情况。从法律途径获得肇事者的赔偿后结案。

“代位赔偿”申请流程

1.驾驶人驾驶证;

2.车辆行驶证;

3.驾驶人、车主、被保险人身份信息/身份证;

4.交通事故责任认定书原件;

5.被保险人交强险保单;

提醒:

1、被保险人不要私下放弃索赔权利

根据《保险法》的有关规定,如果投保人私下和对方约定放弃索赔,则视同自己放弃索赔权,保险公司也不会再支付赔偿款,而已经支付的赔偿款也会被索回。另外,如果保险公司向法院提起诉讼向第三者追偿时,需要被保险人配合出庭作证,被保险人应予以配合,否则保险公司可能会以被保险人不配合、自动放弃索赔为由,要求被保险人返还已经获得的赔偿款。

2、未获赔部分,被保险人可私下求偿

保险公司会对事故中属于保险责任范围内的部分进行赔付,但很多时候,保险标的的损害是多方面的,对于保险公司没有赔付的部分,根据《保险法》的有关规定,被保险人可向第三者请求赔偿。事实上,保险公司行使“代位求偿”权时,并不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。

换言之,保险公司就其赔偿的部分向第三者求偿。与此同时,被保险人也可以就保险公司未赔偿的部分向第三者求偿,二者互不影响。

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